金融的根本是风控
中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。互联网金融创新的出现让我们始料不及，改革开放和技术发展的力量，可能会使得我们眼前的金融世界更加斑斓，更加富有想象力。在这种形势下，我们又应该如何把控互联网金融最重要的风控与风险定价这两个方面，从而不断推进互联网金融向前迈进的步伐呢?
在2014年8月9日，由安心财富在线科技有限公司主办、互联网金融千人会俱乐部(IFC1000)协办的“2014安心财富秋季峰会”上，针对“互联网金融的风控与风险定价”这方面的问题，到场的专家各抒己见，给现场的嘉宾带来了既详细又专业的解答。
首先，是互联网金融千人会执行秘书长(IFC1000)蔡凯龙先生发表了自己的观点：大家都说传统金融是高富帅，他们有很强的风控，他们有很强的产品，他们服务的是国企。我们服务的是是真正的屌丝，所以我们要做的最重要是风控。如果你没有在互联网金融做好风险的控制的话，您面临的风险是很大的。现在互联网金融发展这么好，您觉得这是你自己做的好呢?还是经济形势好呢?现在才有一年的时间，还没有经过任何经济危机的考验，传统的金融经过多次金融危机步子迈的非常稳健，但是互联网金融才一两年，你还没有经过任何的考验。一旦经济危机来临，你的风控如果做的不好，你就是裸泳了。
中国创新创业企业家联盟咨询专家、国家银河培训工程特聘专家吴怀山教授在峰会上，也极力赞同蔡凯龙关于风控的观点。他说：我们互联网金融，正好在风控上可以说是比较弱的，但是虽然目前是弱，但是我个人的感觉，像刚才蔡总说的，我们还必须得把风控这块做上去，如果这个问题不解决的话，可能敌人一个冲锋上来，我们就会倒下一大片。目前多个银行，还有一些国有企业已经开始，比如说做电商平台，P2P平台，还有各种“宝宝”，其实已经在反击了。在这样的情况下我们更应该做什么呢?我们把自身做好，别敌人一个反击我们就趴下了。
风控的定价是核心
在峰会上，对于风险定价零壹财经CEO柏亮也有着自己独到的见解，柏亮说：我更喜欢讲的不是风控，其实更应该强调的是风险定价。作为一个无论是银行，还是我们的P2P，你的经营者，你的核心目标就是为了赚钱，我去找了高风险的客户，但是我给他定了很高的价格，他又愿意接受，我的利润空间最后能够覆盖我的风险，我能赚到钱，我的收益率高于其他的收益率，这就是符合你的商业模式。我们喜欢跟银行比，因为他找了风险很低的客户，就是因为很多有风险的客户没有人做，才有了我们这么大的发展空间，为什么在国际上互联网发展非常慢，因为这些已经被传统的银行覆盖了，它也是对不同的客户用了不同的价格，并不是说在美国、台湾，你给微软的价格和给一个造杯子，或者说一个小厂商的价格是一样的，肯定也是不一样的。所以，风险定价比单纯的强调低风险是不一样的。现在P2P的这些风控的方式，其实有一种是我不做的，也根本不管，由客户自己判断，但是这种方式现在比较少。而且事实上，我们也没有手段给客户进行风险定价。第二，大数据，只有少量的数据可以做尝试。第三，规模最大的企业都是有的是人工，就是我们去查他的账单，看他的朋友圈。比如说有的P2P，我开发一个线下客户，我至少拿到他六个朋友的电话。就是一旦你开始不还钱，或者说你一旦给你朋友圈打电话说某某人还没有还钱，现在找不到这个人，通过这样来判断来进行风控。现在希望通过别的专业机构来对他们的专业能力来做风控，自己相对来说手段少一点，就是介入第三方。还有一些类似于P2P，但是也不完全做借贷的，我完全把资产这一端交给专业结构，比如说把小贷、典当这些资产弄到线上来卖，把风险完全交给这些机构，跟这些机构谈一些价格，现在用各种各样的模式来做。
安心财富背后立体化的风控措施
近年来，随着大数据技术的日趋成熟，我国已经有平台可以容纳更多的数据，开始自发性的做征信系统，或者通过社区互动来产生信用级别。基于此，目前在国内也形成了一批信用派。但是对于大数据这个东西，看着很好，如果应用的话，短期内都不好现实。一方面是数据的宽度和深度不够，另外就是大数据的技术处理能力暂时还跟不上。总归，相对于西方征信系统，信用借款的充分条件目前在中国还不成熟。安心财富目前正在尝试很少量的做，主要目的是积累数据和总结经验。
任何事物都是需要不断升级再发展的，在现阶段，安心贷需要踏实专注于P2P网贷最重要的命题--风控，在此前提下，今后P2P的发展，安心贷乃至整个行业应是进一步专注于风控革新，比如随着近日有相关部门放出的消息：央行征信体可能要与互联网金融对接，如果真的达成的话，那欧美的P2P信用模式+我国优势的风控，也算是风控的一次革新了，以及更多风控革新都是很有可能的实现。
当然金融创新的主角不再只是银行、券商和基金公司等老金融面孔。互联网企业作为搅局者出现，在2013年互联网金融的重要转折年，引爆了整个行业。2014年形成万马奔腾的效应，安心贷能够一直坚守在第一梯队，无疑是一匹不可估量的汗血宝马。安心贷始终坚持，无论监管层、市场、还是投资者怎样变化都会坚守行业底线、做到稳健、和平共处、健康有序的发展策略。
